[摘要] 目前，各个楼盘都有自己的指定合作银行，因商贷门槛近期略降，销售人员也会第一时间推荐购房者办理商业贷款。根据楼市调控政策，首套房首付需三成，最低可申请基准利率。
2月份以来，武汉各大楼盘的主力客户都是购买婚房的年轻人，且多集中在8000元/平方米以下的价位。如果在武汉城区三环内买一套90平方米、总价70万元的婚房，且为首套房，贷款期限为20年，选什么样的贷款方式最划算?
方法一：商业贷款 等额本金方式利息更少
目前，各个楼盘都有自己的指定合作银行，因商贷门槛近期略降，销售人员也会时间推荐购房者办理商业贷款。
根据楼市调控政策，首套房首付需三成，可申请基准利率。
那么，购房者需准备首付款：70×0.3=21万元。剩余49万元申请为期20年的商业贷款。目前5年以上商贷基准利率为7.05%，如果选择等额本息还款方式，每月月供为3813元。其中利息2878.75元，本金934.93元。之后每月利息减少5元左右，本金增加4元。20年下来，总利息为425284.37元。
【评价】常见的还款方式，叫“等额本息”，即每月还款3813元数额不变，这种还款方式的好处是只用记住一个数字，每月定期还款就完了，缺点则是要多掏利息。20年总计本息支出为915284元。
另一种还款方式为“等额本金”还款法，即每月所还本金是恒定的，但利息所占份额逐步减少。这种还款方式好处是可以减少利息支出，20年总共利息支出是346889.37元，比等额本息方式少了(425284.37-346889.37)=78395元。
方法二：公积金贷款 首付、利率都低一大截
目前，很多年轻人缴存了公积金，买房时如果已经连续缴存公积金满6个月，即可申请公积金贷款。
假设一对年轻夫妇选择公积金贷款，首付三成，贷款49万元的话，公积金5年以上房贷利率为4.9%，“等额本息”还款方式则月还款额为3207元，“等额本金”首月还款额为4043元，逐月递减。“等额本息”方式，本息合计支出为769627元;“等额本金”方式，本息合计支出为731100元。
【评价】公积金贷款无论月供、本息合计支出，都比商贷要低得多。按时缴存了公积金的年轻人，可尽量选择公积金贷款。不过，公积金贷款能贷到多少钱，与每月缴存的公积金数目有关。若公积金贷款额度不够首付后的房款，还可以申请“公积金+商业”的组合贷款。
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